Los neobancos son instituciones financieras solo en línea que son similares a los bancos. Las ofertas de un neobanco suelen ser limitadas en comparación con los bancos tradicionales. A veces no son más que una simple cuenta corriente y de ahorros. El modelo reducido a menudo permite que los clientes de neobancos disfruten de menos comisiones y tasas de interés superiores al promedio. 6n4zk
Conozca cómo funcionan los neobancos, qué ofrecen y si podrían ser adecuados para tí.
Los neobancos son firmas de tecnología financiera que ofrecen servicios financieros solo por Internet y carecen de sucursales físicas. Además, atraen a los consumidores conocedores de la tecnología a quienes no les importa istrar la mayor parte de tu dinero a través de una aplicación móvil.
Los neobancos no integran nueva tecnología únicamente por ser vanguardistas. Al deshacerse de las sucursales físicas y mover todo en línea, los neobancos a menudo ahorran en los costos de la banca. Esto les permite reducir las tarifas y expandir los servicios a los no bancarizados.
Los neobancos no son idénticos en sus ofertas o estructura, pero generalmente se diferencian de las cooperativas de crédito y los bancos tradicionales (incluidos los bancos en línea) en que:
Desde la perspectiva de un cliente, un neobanco podría no ser más que una aplicación que usas para istrar tu dinero y tomar decisiones. Para aquellos que se sienten cómodos con la tecnología, las cuentas neobank son fáciles de configurar rápidamente. A menudo puede establecer una relación con un neobanco y comenzar a utilizar sus servicios sin firmar ningún papeleo físico; simplemente registrarte para obtener una cuenta y descarga la aplicación.
Los neobancos no reemplazan a los bancos tradicionales para todos los clientes. Algunos neobancos te permiten vincular tus cuentas bancarias tradicionales al neobanco para que podáis disfrutar de lo mejor de ambos mundos.
Las ofertas de Neobanks son similares a las de los bancos tradicionales y las uniones de crédito, aunque más limitadas. Generalmente incluyen:
La mayoría de los neobancos ofrecen crédito limitado o nulo para limitar su riesgo, lo que les ayuda a mantener bajos los costos. Sin embargo, algunos neobancos ofrecen préstamos para personas y empresas a través de bancos asociados y uniones de crédito. Otros, como SoFi, eran prestamistas antes de ofrecer funciones de neobanco y, por lo tanto, pueden ofrecer tanto préstamos como cuentas de depósito.
Algunos neobancos son nuevas empresas que pasan por la molestia de convertirse en bancos autorizados, pero representan una minoría de neobancos. Es una empresa importante convertirse en un banco autorizado, por lo que muchos neobancos forman alianzas con bancos existentes. Esto les permite ofrecer seguros de la FDIC sobre el dinero que tiene con el servicio. Por ejemplo, Chime es un neobanco que se asocia con The Bancorp Bank y Stride Bank para asegurar los depósitos de los clientes.
Los neobancos son tan seguros que los bancos tradicionales y las uniones de crédito, pero los clientes deben verificar el seguro federal. Si su neobanco no ofrece cuentas de depósito aseguradas por el gobierno federal, presenta un riesgo innecesario para tu efectivo depositado.
Los grandes bancos han reconocido la demanda de productos neobancarios y han comenzado a implementar ofertas similares para competir. Estos productos están destinados a atraer a una base de consumidores móviles y conocedores de la tecnología, así como a poblaciones con servicios bancarios insuficientes. Bank of America, por ejemplo, ofrece un asistente financiero virtual impulsado por inteligencia artificial denominado «Erica» en su aplicación móvil.
Pros
Contras
La principal diferencia es que los neobanks no disponen de licencia bancaria o de crédito y los challenger banks sí la tienen.
Desde esa diferencia inicial nacen el resto de diferencias, por ejemplo los challenger bank al tener licencia bancaria pueden manejar dinero en metálico y por tanto tienen la posibilidad incluso de llegar a abrir oficinas físicas. Los neobancos no pueden manejar dinero metálico y por tanto el servicio será siempre sin presencia física.
El dinero depositado en los challenger bank está garantizado por el FGD del país en el que la entidad tiene su sede y en el caso de los neobancos no tienen protección directa del FGD, aunque el dinero del cliente estará depositado en un banco que tenga acuerdo con el neobank y también estaremos protegidos por ese otro banco.
Aunque en la actualidad ofrecen servicios similares, los neobancos solamente pueden ofrecer servicios de pago electrónico, mientras que los challenger podrían ofrecer servicios de crédito y servicios de pago en metálico.
Es habitual que un challenger bank inicialmente consiguiese una licencia de dinero electrónico y por tanto en ese momento era un neobank, pero posteriormente consiguiese la licencia bancaria y desde ese momento se convierte en un challenger bank.
Los neobancos líderes actuales incluyen Monzo y Atom Bank, que fueron los primeros de su tipo en lanzarse. Otros que están arrasando en el mercado son Volt, Chime, Starling, N26 y Moven. Pero, ¿qué hay de España?
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